Страховка для туристов, ее виды, нюансы и опции

Как правильно выбрать страховку, на что обратить внимание

В пути может случиться всякое. Страховка для туристов и путешественников поможет вам чувствовать себя уверенней даже в поездке по самым отдаленным странам. Конечно, оформлять ее или нет, каждый решает для себя сам. Однако в некоторых случаях она обязательна, например для оформления Шенгенской визы. Рассмотрим подробнее как правильно выбрать страховку для выезда за границу, какие нюансы бывают, и как купить ее онлайн.

Страховка для путешествий за границу туристов

Пакетные туристы особо не задумываются о страховании поездки, потому что в цену тура обычно включена и базовая туристическая страховка. Но иногда, при возникновении страхового случая часто возникают проблемы. Ведь мало кто этот договор читает, пытаясь разобраться, что туда включено, а что нет.

В самостоятельных путешествиях вы полностью отвечаете за свой отдых, и к выбору страховки стоит подойти серьезно и потратить полчаса своего времени. Итак, для начала давайте разберемся, какие туристические страховки бывают:

Для путешествий по России — теоретически обычный медицинский полис (ОМС). Но если вы знаете не понаслышке о бесплатной медицине в России, то рекомендую оформить еще специальный полис путешественника. Особенно, если в поездке планируете подниматься в горы, посещать удаленные регионы и так далее.

Для путешествий за границу —  вам понадобится так называемая страховка для выезжающих за рубеж (ВЗР).

Страховка для туристов может быть базовой, которая включает экстренную помощь, или расширенной. В расширенную можно добавить множество опций. Например, это может быть страхование от несчастного случая, утери багажа, гражданской ответственности, травм при занятиях активными видами спорта, зубной боли, утери документов и многое другое.

Как работает система страхования путешественников

Вы покупаете полис у страховой компании, но непосредственно помощь на месте будет оказывать не она, а компания-ассистанс. То есть при выборе страховки больше внимания обращайте не на страховую, а на конкретный ассистанс (сервисная компания).

Перед покупкой почитайте отзывы о работе тех или иных сервисных компаний в той стране, куда вы собираетесь. Страховым случаем считается внезапное заболевание на территории действия полиса. Другими словами, обострение хронических заболеваний и связанные с ним последствия страховая вам не оплатит, если не включить этот момент дополнительно.

Франшизой называется сумма, меньше которой страховщик может не платить. К примеру, у вас полисе прописана франшиза 50$, на отдыхе поднялась температура, и вы обратились к врачу, что обошлось в 45$. Эту сумму вам не оплатят, а вот все, что больше 50$ — обязательно. Опытные туристы выбирают страховку без франшизы.

Страховая сумма — максимальная сумма, которую страховщик за вас заплатит. Стандартно это 30 000 $, 50 000 $, 100 000 $. Каким образом выплачивают страховую сумму. Обычно страховка для туристов имеет два вида страхового возмещения: сервисное и компенсационное.

• Сервисное — когда при возникновении страхового случая вы звоните в ассистанс. А вот те уже договариваются с госпиталем, транспортом и вообще решают все вопросы, страховая направляет деньги госпиталю напрямую. Сейчас это наиболее распространенный способ.
• Компенсационное — когда вы сами платите за себя, собираете все документы и чеки, а по возвращению домой вам эти деньги возмещают. Очевидно, что первый вариант гораздо удобнее для путешественников.

Что обычно включено в базовую медицинскую страховку

У разных компаний список может отличаться, но как правило, это:

• Лечение в стационаре
• Лекарства, назначенные врачом
• Транспортировка в врачу
• Экстренная стоматология
• Оплата расходов на связь
• Расходы на репатриацию

Страховка, какие опции можно добавить к полису для туристов

Можно взять самую дешевую страховку. Но надо понимать, что дешевая страховка подойдет для туристов подойдет только для подачи в консульство для визы, но не более.  Многие важные опции зачастую оплачиваются дополнительно. Это может быть:

•  Страховка от несчастного случая;
•  Возмещение расходов связанных с травмой при несчастном случае, расходы на реабилитацию даже по приезду домой;
• Страхование гражданской ответственности;
• Возмещение ущерба третьим лицам. Например, если вы разбили фамильную вазу в арендуемой квартире и хозяин просит возместить ущерб;
• Активный отдых. Если собираетесь в поход в горы, кататься на сёрфе или горных лыжах, даже на банане и гидроцикле.
• Езда на байке. Если планируете ездить на байке и вдруг попадете в аварию.

Обязательно надевайте шлем, имейте права категории А и не садитесь за руль в алкогольном опьянении, иначе страховая откажет в выплате;

• Страховка от невыезда. Если поездка неожиданно отменилась, вам возместят расходы. Например, вы заболели, пришла повестка из военкомата, в суд. необходимо будет документами подтвердить причину;
• Выплаты за задержку рейса. Если рейс задержат (более 4 часов) или вообще отменят. Страхование багажа. Если вещи потеряются где-то при стыковке, вы получите 300$-1500$ (или в зависимости от договора) сверх той суммы, которую выплачивает авиакомпания (обычно это всего 20$ за кг);
• Поисково-спасательные работы, эвакуация вертолетом. Если планируете серьезные экспедиции и восхождения;
• Помощь при наличии алкогольного опьянения. Такая опция есть у страховой компании ERV. Если вы знаете свою склонность к выпивке. Остальные страховые не будут ничего выплачивать в случае, если подтвердится наличие опьянения.

Страховка для туристов, на что обратить внимание

Многие страховки не действуют, если вы купили их, уже находясь на территории страхования. Будьте внимательны и оформляйте заранее, из дома. Выбирайте только проверенные и надежные страховые компании и ассистансы, почитайте отзывы об их работе в стране вашего отдыха. Рейтинг надежности можно посмотреть на сайтах экспертных компаний.

Полис действует только на территории страны, которая в нем указана. Исключение составляют полисы «All World». Но в Иране по прилету в аэропорту, например, обязательно иметь полис конкретно на Иран, весь мир не подойдет — везде есть свои тонкости.

На стоимость страховки влияет:

• страна путешествия (есть страны с разным уровнем медицины и ее стоимостью);
• срок пребывания (чем больше срок, тем дороже), страховая сумма и количество включенных дополнительных опций.

Что делать при наступлении страхового случая?

Первое и самое главное — сохранять спокойствие. Заранее прочитайте договор, чтобы знать, в каких случаях вам полагается помощь, а в каких нет. Распечатайте полис, а также сохраните электронную копию в своем смартфоне.

Сразу звоните по телефону, который указан в полисе. Трубку возьмет оператор, ему нужно будет описать ситуацию и сказать номер полиса. Бывает, что страховая сразу направляет в госпиталь, бывает нужно подождать какое-то время, пока они определятся.

Важно: согласовывайте и уточняйте все свои действия с ассистансом. Не покупайте самостоятельно лекарств, не отправляйтесь сами в больницу. В больницу направят гарантийное письмо, по приезду убедитесь, что они его получили.

Не оставляйте паспорт в залог и не платите деньги, по любым спорным ситуациям звоните в страховую. Обязательно проверьте, чтобы работала ваша симка в роуминге или купите местную, так звонить будет дешевле.

Как и где купить страховку для путешествий

По аналогии с авиабилетами и отелями, страховку проще всего найти на сайтах — агрегаторах. Там обычно можно сравнить предложения многих страховых компаний. Там же можно купить подходящий вариант онлайн. Электронные полисы имеют такую же силу, что и обычные бумажные, их принимают и в консульствах при оформлении визы. Просто распечатайте полис и поставьте свою подпись.